Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 784,35 € | 105 784,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 320 559 € / mois | 302 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 623 600 € | 21 918 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 375 € | 20 802 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 630,22 € | 778 781,98 € | 19 804 369,78 € |
| Année 2 | 510 008,87 € | 759 403,33 € | 19 294 360,91 € |
| Année 3 | 530 152,94 € | 739 259,26 € | 18 764 207,97 € |
| Année 4 | 551 092,68 € | 718 319,52 € | 18 213 115,29 € |
| Année 5 | 572 859,42 € | 696 552,78 € | 17 640 255,87 € |
| Année 6 | 595 485,92 € | 673 926,28 € | 17 044 769,95 € |
| Année 7 | 619 006,14 € | 650 406,06 € | 16 425 763,81 € |
| Année 8 | 643 455,31 € | 625 956,89 € | 15 782 308,50 € |
| Année 9 | 668 870,19 € | 600 542,01 € | 15 113 438,31 € |
| Année 10 | 695 288,86 € | 574 123,34 € | 14 418 149,45 € |
| Année 11 | 722 751,03 € | 546 661,17 € | 13 695 398,42 € |
| Année 12 | 751 297,88 € | 518 114,32 € | 12 944 100,54 € |
| Année 13 | 780 972,26 € | 488 439,94 € | 12 163 128,28 € |
| Année 14 | 811 818,69 € | 457 593,51 € | 11 351 309,59 € |
| Année 15 | 843 883,48 € | 425 528,72 € | 10 507 426,11 € |
| Année 16 | 877 214,76 € | 392 197,44 € | 9 630 211,35 € |
| Année 17 | 911 862,53 € | 357 549,67 € | 8 718 348,82 € |
| Année 18 | 947 878,80 € | 321 533,40 € | 7 770 470,02 € |
| Année 19 | 985 317,64 € | 284 094,56 € | 6 785 152,38 € |
| Année 20 | 1 024 235,22 € | 245 176,98 € | 5 760 917,16 € |
| Année 21 | 1 064 689,91 € | 204 722,29 € | 4 696 227,25 € |
| Année 22 | 1 106 742,51 € | 162 669,69 € | 3 589 484,74 € |
| Année 23 | 1 150 456,05 € | 118 956,15 € | 2 439 028,69 € |
| Année 24 | 1 195 896,17 € | 73 516,03 € | 1 243 132,52 € |
| Année 25 | 1 243 132,52 € | 26 281,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 295 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 623 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 029 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.