Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 263 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 057,28 € | 146 057,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 442 598 € / mois | 417 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 080 € | 21 884 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 588 € | 20 770 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 036 229,22 € | 716 458,14 € | 19 227 270,78 € |
| Année 2 | 1 074 369,41 € | 678 317,95 € | 18 152 901,37 € |
| Année 3 | 1 113 913,41 € | 638 773,95 € | 17 038 987,96 € |
| Année 4 | 1 154 912,88 € | 597 774,48 € | 15 884 075,08 € |
| Année 5 | 1 197 421,41 € | 555 265,95 € | 14 686 653,67 € |
| Année 6 | 1 241 494,51 € | 511 192,85 € | 13 445 159,16 € |
| Année 7 | 1 287 189,84 € | 465 497,52 € | 12 157 969,32 € |
| Année 8 | 1 334 567,04 € | 418 120,32 € | 10 823 402,28 € |
| Année 9 | 1 383 688,07 € | 368 999,29 € | 9 439 714,21 € |
| Année 10 | 1 434 617,06 € | 318 070,30 € | 8 005 097,15 € |
| Année 11 | 1 487 420,57 € | 265 266,79 € | 6 517 676,58 € |
| Année 12 | 1 542 167,62 € | 210 519,74 € | 4 975 508,96 € |
| Année 13 | 1 598 929,71 € | 153 757,65 € | 3 376 579,25 € |
| Année 14 | 1 657 781,03 € | 94 906,33 € | 1 718 798,22 € |
| Année 15 | 1 718 798,22 € | 33 888,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 263 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 162 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 026 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.