Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 263 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 191,14 € | 102 191,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 309 670 € / mois | 291 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 080 € | 21 884 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 588 € | 20 770 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 263 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 217,23 € | 897 076,45 € | 19 934 282,77 € |
| Année 2 | 344 204,22 € | 882 089,46 € | 19 590 078,55 € |
| Année 3 | 359 873,47 € | 866 420,21 € | 19 230 205,08 € |
| Année 4 | 376 256,03 € | 850 037,65 € | 18 853 949,05 € |
| Année 5 | 393 384,37 € | 832 909,31 € | 18 460 564,68 € |
| Année 6 | 411 292,44 € | 815 001,24 € | 18 049 272,24 € |
| Année 7 | 430 015,73 € | 796 277,95 € | 17 619 256,51 € |
| Année 8 | 449 591,36 € | 776 702,32 € | 17 169 665,15 € |
| Année 9 | 470 058,16 € | 756 235,52 € | 16 699 606,99 € |
| Année 10 | 491 456,66 € | 734 837,02 € | 16 208 150,33 € |
| Année 11 | 513 829,28 € | 712 464,40 € | 15 694 321,05 € |
| Année 12 | 537 220,39 € | 689 073,29 € | 15 157 100,66 € |
| Année 13 | 561 676,31 € | 664 617,37 € | 14 595 424,35 € |
| Année 14 | 587 245,54 € | 639 048,14 € | 14 008 178,81 € |
| Année 15 | 613 978,79 € | 612 314,89 € | 13 394 200,02 € |
| Année 16 | 641 928,99 € | 584 364,69 € | 12 752 271,03 € |
| Année 17 | 671 151,58 € | 555 142,10 € | 12 081 119,45 € |
| Année 18 | 701 704,45 € | 524 589,23 € | 11 379 415,00 € |
| Année 19 | 733 648,22 € | 492 645,46 € | 10 645 766,78 € |
| Année 20 | 767 046,16 € | 459 247,52 € | 9 878 720,62 € |
| Année 21 | 801 964,47 € | 424 329,21 € | 9 076 756,15 € |
| Année 22 | 838 472,36 € | 387 821,32 € | 8 238 283,79 € |
| Année 23 | 876 642,22 € | 349 651,46 € | 7 361 641,57 € |
| Année 24 | 916 549,69 € | 309 743,99 € | 6 445 091,88 € |
| Année 25 | 958 273,83 € | 268 019,85 € | 5 486 818,05 € |
| Année 26 | 1 001 897,44 € | 224 396,24 € | 4 484 920,61 € |
| Année 27 | 1 047 506,90 € | 178 786,78 € | 3 437 413,71 € |
| Année 28 | 1 095 192,66 € | 131 101,02 € | 2 342 221,05 € |
| Année 29 | 1 145 049,21 € | 81 244,47 € | 1 197 171,84 € |
| Année 30 | 1 197 171,84 € | 29 118,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 263 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 621 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 506 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 026 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 291 975 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.