Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 982,39 € | 119 982,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 583 € / mois | 342 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 621 800 € | 21 894 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 506 813 € | 20 779 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 304 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 433,49 € | 744 355,19 € | 19 577 066,51 € |
| Année 2 | 721 821,26 € | 717 967,42 € | 18 855 245,25 € |
| Année 3 | 749 210,29 € | 690 578,39 € | 18 106 034,96 € |
| Année 4 | 777 638,57 € | 662 150,11 € | 17 328 396,39 € |
| Année 5 | 807 145,52 € | 632 643,16 € | 16 521 250,87 € |
| Année 6 | 837 772,14 € | 602 016,54 € | 15 683 478,73 € |
| Année 7 | 869 560,84 € | 570 227,84 € | 14 813 917,89 € |
| Année 8 | 902 555,73 € | 537 232,95 € | 13 911 362,16 € |
| Année 9 | 936 802,61 € | 502 986,07 € | 12 974 559,55 € |
| Année 10 | 972 348,95 € | 467 439,73 € | 12 002 210,60 € |
| Année 11 | 1 009 244,07 € | 430 544,61 € | 10 992 966,53 € |
| Année 12 | 1 047 539,18 € | 392 249,50 € | 9 945 427,35 € |
| Année 13 | 1 087 287,34 € | 352 501,34 € | 8 858 140,01 € |
| Année 14 | 1 128 543,72 € | 311 244,96 € | 7 729 596,29 € |
| Année 15 | 1 171 365,55 € | 268 423,13 € | 6 558 230,74 € |
| Année 16 | 1 215 812,24 € | 223 976,44 € | 5 342 418,50 € |
| Année 17 | 1 261 945,42 € | 177 843,26 € | 4 080 473,08 € |
| Année 18 | 1 309 829,09 € | 129 959,59 € | 2 770 643,99 € |
| Année 19 | 1 359 529,66 € | 80 259,02 € | 1 411 114,33 € |
| Année 20 | 1 411 114,33 € | 28 672,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 272 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 807 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 243 270 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.