Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 310 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 204,33 € | 120 204,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 364 256 € / mois | 343 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 624 800 € | 21 934 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 507 750 € | 20 817 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 243 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 696 719,88 € | 745 732,08 € | 19 613 280,12 € |
| Année 2 | 723 156,45 € | 719 295,51 € | 18 890 123,67 € |
| Année 3 | 750 596,14 € | 691 855,82 € | 18 139 527,53 € |
| Année 4 | 779 076,99 € | 663 374,97 € | 17 360 450,54 € |
| Année 5 | 808 638,54 € | 633 813,42 € | 16 551 812,00 € |
| Année 6 | 839 321,79 € | 603 130,17 € | 15 712 490,21 € |
| Année 7 | 871 169,29 € | 571 282,67 € | 14 841 320,92 € |
| Année 8 | 904 225,23 € | 538 226,73 € | 13 937 095,69 € |
| Année 9 | 938 535,44 € | 503 916,52 € | 12 998 560,25 € |
| Année 10 | 974 147,55 € | 468 304,41 € | 12 024 412,70 € |
| Année 11 | 1 011 110,92 € | 431 341,04 € | 11 013 301,78 € |
| Année 12 | 1 049 476,83 € | 392 975,13 € | 9 963 824,95 € |
| Année 13 | 1 089 298,53 € | 353 153,43 € | 8 874 526,42 € |
| Année 14 | 1 130 631,24 € | 311 820,72 € | 7 743 895,18 € |
| Année 15 | 1 173 532,28 € | 268 919,68 € | 6 570 362,90 € |
| Année 16 | 1 218 061,18 € | 224 390,78 € | 5 352 301,72 € |
| Année 17 | 1 264 279,67 € | 178 172,29 € | 4 088 022,05 € |
| Année 18 | 1 312 251,93 € | 130 200,03 € | 2 775 770,12 € |
| Année 19 | 1 362 044,46 € | 80 407,50 € | 1 413 725,66 € |
| Année 20 | 1 413 725,66 € | 28 725,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 310 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 624 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 507 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 343 441 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.