Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 323 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 486,15 € | 146 486,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 443 897 € / mois | 418 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 625 840 € | 21 948 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 075 € | 20 831 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 039 271,93 € | 718 561,87 € | 19 283 728,07 € |
| Année 2 | 1 077 524,07 € | 680 309,73 € | 18 206 204,00 € |
| Année 3 | 1 117 184,19 € | 640 649,61 € | 17 089 019,81 € |
| Année 4 | 1 158 304,06 € | 599 529,74 € | 15 930 715,75 € |
| Année 5 | 1 200 937,41 € | 556 896,39 € | 14 729 778,34 € |
| Année 6 | 1 245 139,94 € | 512 693,86 € | 13 484 638,40 € |
| Année 7 | 1 290 969,44 € | 466 864,36 € | 12 193 668,96 € |
| Année 8 | 1 338 485,77 € | 419 348,03 € | 10 855 183,19 € |
| Année 9 | 1 387 751,02 € | 370 082,78 € | 9 467 432,17 € |
| Année 10 | 1 438 829,54 € | 319 004,26 € | 8 028 602,63 € |
| Année 11 | 1 491 788,11 € | 266 045,69 € | 6 536 814,52 € |
| Année 12 | 1 546 695,90 € | 211 137,90 € | 4 990 118,62 € |
| Année 13 | 1 603 624,67 € | 154 209,13 € | 3 386 493,95 € |
| Année 14 | 1 662 648,79 € | 95 185,01 € | 1 723 845,16 € |
| Année 15 | 1 723 845,16 € | 33 988,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 323 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 625 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 075 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 418 532 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.