Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 572,64 € | 146 572,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 444 160 € / mois | 418 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 626 800 € | 21 961 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 375 € | 20 843 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 039 885,49 € | 718 986,19 € | 19 295 114,51 € |
| Année 2 | 1 078 160,27 € | 680 711,41 € | 18 216 954,24 € |
| Année 3 | 1 117 843,79 € | 641 027,89 € | 17 099 110,45 € |
| Année 4 | 1 158 987,94 € | 599 883,74 € | 15 940 122,51 € |
| Année 5 | 1 201 646,45 € | 557 225,23 € | 14 738 476,06 € |
| Année 6 | 1 245 875,08 € | 512 996,60 € | 13 492 600,98 € |
| Année 7 | 1 291 731,65 € | 467 140,03 € | 12 200 869,33 € |
| Année 8 | 1 339 276,00 € | 419 595,68 € | 10 861 593,33 € |
| Année 9 | 1 388 570,34 € | 370 301,34 € | 9 473 022,99 € |
| Année 10 | 1 439 679,04 € | 319 192,64 € | 8 033 343,95 € |
| Année 11 | 1 492 668,86 € | 266 202,82 € | 6 540 675,09 € |
| Année 12 | 1 547 609,09 € | 211 262,59 € | 4 993 066,00 € |
| Année 13 | 1 604 571,47 € | 154 300,21 € | 3 388 494,53 € |
| Année 14 | 1 663 630,45 € | 95 241,23 € | 1 724 864,08 € |
| Année 15 | 1 724 864,08 € | 34 008,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 335 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 418 779 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.