Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 365 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 532,80 € | 120 532,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 251 € / mois | 344 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 629 240 € | 21 994 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 138 € | 20 874 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 698 623,71 € | 747 769,89 € | 19 666 876,29 € |
| Année 2 | 725 132,49 € | 721 261,11 € | 18 941 743,80 € |
| Année 3 | 752 647,15 € | 693 746,45 € | 18 189 096,65 € |
| Année 4 | 781 205,85 € | 665 187,75 € | 17 407 890,80 € |
| Année 5 | 810 848,19 € | 635 545,41 € | 16 597 042,61 € |
| Année 6 | 841 615,28 € | 604 778,32 € | 15 755 427,33 € |
| Année 7 | 873 549,79 € | 572 843,81 € | 14 881 877,54 € |
| Année 8 | 906 696,05 € | 539 697,55 € | 13 975 181,49 € |
| Année 9 | 941 100,05 € | 505 293,55 € | 13 034 081,44 € |
| Année 10 | 976 809,44 € | 469 584,16 € | 12 057 272,00 € |
| Année 11 | 1 013 873,83 € | 432 519,77 € | 11 043 398,17 € |
| Année 12 | 1 052 344,60 € | 394 049,00 € | 9 991 053,57 € |
| Année 13 | 1 092 275,09 € | 354 118,51 € | 8 898 778,48 € |
| Année 14 | 1 133 720,73 € | 312 672,87 € | 7 765 057,75 € |
| Année 15 | 1 176 739,00 € | 269 654,60 € | 6 588 318,75 € |
| Année 16 | 1 221 389,59 € | 225 004,01 € | 5 366 929,16 € |
| Année 17 | 1 267 734,39 € | 178 659,21 € | 4 099 194,77 € |
| Année 18 | 1 315 837,74 € | 130 555,86 € | 2 783 357,03 € |
| Année 19 | 1 365 766,29 € | 80 627,31 € | 1 417 590,74 € |
| Année 20 | 1 417 590,74 € | 28 804,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 365 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 386 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 379 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.