Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 603,83 € | 120 603,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 466 € / mois | 344 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 200 € | 22 007 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 438 € | 20 886 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 699 035,43 € | 748 210,53 € | 19 678 464,57 € |
| Année 2 | 725 559,87 € | 721 686,09 € | 18 952 904,70 € |
| Année 3 | 753 090,75 € | 694 155,21 € | 18 199 813,95 € |
| Année 4 | 781 666,26 € | 665 579,70 € | 17 418 147,69 € |
| Année 5 | 811 326,08 € | 635 919,88 € | 16 606 821,61 € |
| Année 6 | 842 111,30 € | 605 134,66 € | 15 764 710,31 € |
| Année 7 | 874 064,66 € | 573 181,30 € | 14 890 645,65 € |
| Année 8 | 907 230,45 € | 540 015,51 € | 13 983 415,20 € |
| Année 9 | 941 654,71 € | 505 591,25 € | 13 041 760,49 € |
| Année 10 | 977 385,17 € | 469 860,79 € | 12 064 375,32 € |
| Année 11 | 1 014 471,36 € | 432 774,60 € | 11 049 903,96 € |
| Année 12 | 1 052 964,81 € | 394 281,15 € | 9 996 939,15 € |
| Année 13 | 1 092 918,84 € | 354 327,12 € | 8 904 020,31 € |
| Année 14 | 1 134 388,93 € | 312 857,03 € | 7 769 631,38 € |
| Année 15 | 1 177 432,56 € | 269 813,40 € | 6 592 198,82 € |
| Année 16 | 1 222 109,45 € | 225 136,51 € | 5 370 089,37 € |
| Année 17 | 1 268 481,55 € | 178 764,41 € | 4 101 607,82 € |
| Année 18 | 1 316 613,23 € | 130 632,73 € | 2 784 994,59 € |
| Année 19 | 1 366 571,23 € | 80 674,73 € | 1 418 423,36 € |
| Année 20 | 1 418 423,36 € | 28 821,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 377 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 344 582 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 037 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.