Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 648,21 € | 120 648,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 601 € / mois | 344 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 800 € | 22 015 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 625 € | 20 894 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 699 292,62 € | 748 485,90 € | 19 685 707,38 € |
| Année 2 | 725 826,82 € | 721 951,70 € | 18 959 880,56 € |
| Année 3 | 753 367,82 € | 694 410,70 € | 18 206 512,74 € |
| Année 4 | 781 953,86 € | 665 824,66 € | 17 424 558,88 € |
| Année 5 | 811 624,57 € | 636 153,95 € | 16 612 934,31 € |
| Année 6 | 842 421,13 € | 605 357,39 € | 15 770 513,18 € |
| Année 7 | 874 386,23 € | 573 392,29 € | 14 896 126,95 € |
| Année 8 | 907 564,23 € | 540 214,29 € | 13 988 562,72 € |
| Année 9 | 942 001,14 € | 505 777,38 € | 13 046 561,58 € |
| Année 10 | 977 744,75 € | 470 033,77 € | 12 068 816,83 € |
| Année 11 | 1 014 844,60 € | 432 933,92 € | 11 053 972,23 € |
| Année 12 | 1 053 352,19 € | 394 426,33 € | 10 000 620,04 € |
| Année 13 | 1 093 320,95 € | 354 457,57 € | 8 907 299,09 € |
| Année 14 | 1 134 806,28 € | 312 972,24 € | 7 772 492,81 € |
| Année 15 | 1 177 865,73 € | 269 912,79 € | 6 594 627,08 € |
| Année 16 | 1 222 559,05 € | 225 219,47 € | 5 372 068,03 € |
| Année 17 | 1 268 948,23 € | 178 830,29 € | 4 103 119,80 € |
| Année 18 | 1 317 097,63 € | 130 680,89 € | 2 786 022,17 € |
| Année 19 | 1 367 073,99 € | 80 704,53 € | 1 418 948,18 € |
| Année 20 | 1 418 948,18 € | 28 831,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 385 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 038 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.