Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 385 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 146 936,64 € | 146 936,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 445 263 € / mois | 419 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 840 € | 22 016 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 638 € | 20 895 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 042 468,00 € | 720 771,68 € | 19 343 032,00 € |
| Année 2 | 1 080 837,78 € | 682 401,90 € | 18 262 194,22 € |
| Année 3 | 1 120 619,85 € | 642 619,83 € | 17 141 574,37 € |
| Année 4 | 1 161 866,15 € | 601 373,53 € | 15 979 708,22 € |
| Année 5 | 1 204 630,62 € | 558 609,06 € | 14 775 077,60 € |
| Année 6 | 1 248 969,11 € | 514 270,57 € | 13 526 108,49 € |
| Année 7 | 1 294 939,55 € | 468 300,13 € | 12 231 168,94 € |
| Année 8 | 1 342 601,99 € | 420 637,69 € | 10 888 566,95 € |
| Année 9 | 1 392 018,74 € | 371 220,94 € | 9 496 548,21 € |
| Année 10 | 1 443 254,35 € | 319 985,33 € | 8 053 293,86 € |
| Année 11 | 1 496 375,78 € | 266 863,90 € | 6 556 918,08 € |
| Année 12 | 1 551 452,45 € | 211 787,23 € | 5 005 465,63 € |
| Année 13 | 1 608 556,26 € | 154 683,42 € | 3 396 909,37 € |
| Année 14 | 1 667 761,93 € | 95 477,75 € | 1 729 147,44 € |
| Année 15 | 1 729 147,44 € | 34 092,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 385 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 626 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 419 819 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.