Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 806,40 € | 102 806,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 535 € / mois | 293 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 840 € | 22 016 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 638 € | 20 895 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 199,34 € | 902 477,46 € | 20 054 300,66 € |
| Année 2 | 346 276,56 € | 887 400,24 € | 19 708 024,10 € |
| Année 3 | 362 040,13 € | 871 636,67 € | 19 345 983,97 € |
| Année 4 | 378 521,34 € | 855 155,46 € | 18 967 462,63 € |
| Année 5 | 395 752,79 € | 837 924,01 € | 18 571 709,84 € |
| Année 6 | 413 768,68 € | 819 908,12 € | 18 157 941,16 € |
| Année 7 | 432 604,70 € | 801 072,10 € | 17 725 336,46 € |
| Année 8 | 452 298,20 € | 781 378,60 € | 17 273 038,26 € |
| Année 9 | 472 888,22 € | 760 788,58 € | 16 800 150,04 € |
| Année 10 | 494 415,55 € | 739 261,25 € | 16 305 734,49 € |
| Année 11 | 516 922,87 € | 716 753,93 € | 15 788 811,62 € |
| Année 12 | 540 454,80 € | 693 222,00 € | 15 248 356,82 € |
| Année 13 | 565 057,97 € | 668 618,83 € | 14 683 298,85 € |
| Année 14 | 590 781,15 € | 642 895,65 € | 14 092 517,70 € |
| Année 15 | 617 675,33 € | 616 001,47 € | 13 474 842,37 € |
| Année 16 | 645 793,82 € | 587 882,98 € | 12 829 048,55 € |
| Année 17 | 675 192,35 € | 558 484,45 € | 12 153 856,20 € |
| Année 18 | 705 929,20 € | 527 747,60 € | 11 447 927,00 € |
| Année 19 | 738 065,28 € | 495 611,52 € | 10 709 861,72 € |
| Année 20 | 771 664,27 € | 462 012,53 € | 9 938 197,45 € |
| Année 21 | 806 792,82 € | 426 883,98 € | 9 131 404,63 € |
| Année 22 | 843 520,51 € | 390 156,29 € | 8 287 884,12 € |
| Année 23 | 881 920,20 € | 351 756,60 € | 7 405 963,92 € |
| Année 24 | 922 067,91 € | 311 608,89 € | 6 483 896,01 € |
| Année 25 | 964 043,29 € | 269 633,51 € | 5 519 852,72 € |
| Année 26 | 1 007 929,54 € | 225 747,26 € | 4 511 923,18 € |
| Année 27 | 1 053 813,60 € | 179 863,20 € | 3 458 109,58 € |
| Année 28 | 1 101 786,46 € | 131 890,34 € | 2 356 323,12 € |
| Année 29 | 1 151 943,16 € | 81 733,64 € | 1 204 379,96 € |
| Année 30 | 1 204 379,96 € | 29 293,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 385 500 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 038 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 293 733 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.