Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 435 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 058,55 € | 103 058,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 299 € / mois | 294 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 634 840 € | 22 070 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 888 € | 20 946 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 435 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 011,62 € | 904 690,98 € | 20 103 488,38 € |
| Année 2 | 347 125,81 € | 889 576,79 € | 19 756 362,57 € |
| Année 3 | 362 928,05 € | 873 774,55 € | 19 393 434,52 € |
| Année 4 | 379 449,68 € | 857 252,92 € | 19 013 984,84 € |
| Année 5 | 396 723,41 € | 839 979,19 € | 18 617 261,43 € |
| Année 6 | 414 783,46 € | 821 919,14 € | 18 202 477,97 € |
| Année 7 | 433 665,68 € | 803 036,92 € | 17 768 812,29 € |
| Année 8 | 453 407,46 € | 783 295,14 € | 17 315 404,83 € |
| Année 9 | 474 047,99 € | 762 654,61 € | 16 841 356,84 € |
| Année 10 | 495 628,11 € | 741 074,49 € | 16 345 728,73 € |
| Année 11 | 518 190,63 € | 718 511,97 € | 15 827 538,10 € |
| Année 12 | 541 780,28 € | 694 922,32 € | 15 285 757,82 € |
| Année 13 | 566 443,80 € | 670 258,80 € | 14 719 314,02 € |
| Année 14 | 592 230,07 € | 644 472,53 € | 14 127 083,95 € |
| Année 15 | 619 190,20 € | 617 512,40 € | 13 507 893,75 € |
| Année 16 | 647 377,65 € | 589 324,95 € | 12 860 516,10 € |
| Année 17 | 676 848,28 € | 559 854,32 € | 12 183 667,82 € |
| Année 18 | 707 660,50 € | 529 042,10 € | 11 476 007,32 € |
| Année 19 | 739 875,41 € | 496 827,19 € | 10 736 131,91 € |
| Année 20 | 773 556,81 € | 463 145,79 € | 9 962 575,10 € |
| Année 21 | 808 771,51 € | 427 931,09 € | 9 153 803,59 € |
| Année 22 | 845 589,27 € | 391 113,33 € | 8 308 214,32 € |
| Année 23 | 884 083,12 € | 352 619,48 € | 7 424 131,20 € |
| Année 24 | 924 329,31 € | 312 373,29 € | 6 499 801,89 € |
| Année 25 | 966 407,63 € | 270 294,97 € | 5 533 394,26 € |
| Année 26 | 1 010 401,50 € | 226 301,10 € | 4 522 992,76 € |
| Année 27 | 1 056 398,12 € | 180 304,48 € | 3 466 594,64 € |
| Année 28 | 1 104 488,61 € | 132 213,99 € | 2 362 106,03 € |
| Année 29 | 1 154 768,33 € | 81 934,27 € | 1 207 337,70 € |
| Année 30 | 1 207 337,70 € | 29 365,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 435 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 634 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 510 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 226 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.