Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 279,52 € | 106 279,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 322 059 € / mois | 303 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 631 200 € | 22 021 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 750 € | 20 899 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 926,79 € | 782 427,45 € | 19 897 073,21 € |
| Année 2 | 512 396,17 € | 762 958,07 € | 19 384 677,04 € |
| Année 3 | 532 634,55 € | 742 719,69 € | 18 852 042,49 € |
| Année 4 | 553 672,26 € | 721 681,98 € | 18 298 370,23 € |
| Année 5 | 575 540,93 € | 699 813,31 € | 17 722 829,30 € |
| Année 6 | 598 273,35 € | 677 080,89 € | 17 124 555,95 € |
| Année 7 | 621 903,63 € | 653 450,61 € | 16 502 652,32 € |
| Année 8 | 646 467,27 € | 628 886,97 € | 15 856 185,05 € |
| Année 9 | 672 001,09 € | 603 353,15 € | 15 184 183,96 € |
| Année 10 | 698 543,46 € | 576 810,78 € | 14 485 640,50 € |
| Année 11 | 726 134,15 € | 549 220,09 € | 13 759 506,35 € |
| Année 12 | 754 814,64 € | 520 539,60 € | 13 004 691,71 € |
| Année 13 | 784 627,92 € | 490 726,32 € | 12 220 063,79 € |
| Année 14 | 815 618,74 € | 459 735,50 € | 11 404 445,05 € |
| Année 15 | 847 833,64 € | 427 520,60 € | 10 556 611,41 € |
| Année 16 | 881 320,93 € | 394 033,31 € | 9 675 290,48 € |
| Année 17 | 916 130,89 € | 359 223,35 € | 8 759 159,59 € |
| Année 18 | 952 315,76 € | 323 038,48 € | 7 806 843,83 € |
| Année 19 | 989 929,83 € | 285 424,41 € | 6 816 914,00 € |
| Année 20 | 1 029 029,55 € | 246 324,69 € | 5 787 884,45 € |
| Année 21 | 1 069 673,63 € | 205 680,61 € | 4 718 210,82 € |
| Année 22 | 1 111 923,05 € | 163 431,19 € | 3 606 287,77 € |
| Année 23 | 1 155 841,22 € | 119 513,02 € | 2 450 446,55 € |
| Année 24 | 1 201 494,04 € | 73 860,20 € | 1 248 952,51 € |
| Année 25 | 1 248 952,51 € | 26 404,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 390 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 680 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 303 656 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 039 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.