Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 390 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 829,09 € | 102 829,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 603 € / mois | 293 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 631 200 € | 22 021 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 750 € | 20 899 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 390 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 272,41 € | 902 676,67 € | 20 058 727,59 € |
| Année 2 | 346 352,96 € | 887 596,12 € | 19 712 374,63 € |
| Année 3 | 362 120,01 € | 871 829,07 € | 19 350 254,62 € |
| Année 4 | 378 604,84 € | 855 344,24 € | 18 971 649,78 € |
| Année 5 | 395 840,10 € | 838 108,98 € | 18 575 809,68 € |
| Année 6 | 413 859,95 € | 820 089,13 € | 18 161 949,73 € |
| Année 7 | 432 700,14 € | 801 248,94 € | 17 729 249,59 € |
| Année 8 | 452 397,99 € | 781 551,09 € | 17 276 851,60 € |
| Année 9 | 472 992,53 € | 760 956,55 € | 16 803 859,07 € |
| Année 10 | 494 524,63 € | 739 424,45 € | 16 309 334,44 € |
| Année 11 | 517 036,90 € | 716 912,18 € | 15 792 297,54 € |
| Année 12 | 540 574,02 € | 693 375,06 € | 15 251 723,52 € |
| Année 13 | 565 182,65 € | 668 766,43 € | 14 686 540,87 € |
| Année 14 | 590 911,48 € | 643 037,60 € | 14 095 629,39 € |
| Année 15 | 617 811,61 € | 616 137,47 € | 13 477 817,78 € |
| Année 16 | 645 936,30 € | 588 012,78 € | 12 831 881,48 € |
| Année 17 | 675 341,30 € | 558 607,78 € | 12 156 540,18 € |
| Année 18 | 706 084,92 € | 527 864,16 € | 11 450 455,26 € |
| Année 19 | 738 228,09 € | 495 720,99 € | 10 712 227,17 € |
| Année 20 | 771 834,51 € | 462 114,57 € | 9 940 392,66 € |
| Année 21 | 806 970,80 € | 426 978,28 € | 9 133 421,86 € |
| Année 22 | 843 706,60 € | 390 242,48 € | 8 289 715,26 € |
| Année 23 | 882 114,74 € | 351 834,34 € | 7 407 600,52 € |
| Année 24 | 922 271,34 € | 311 677,74 € | 6 485 329,18 € |
| Année 25 | 964 255,97 € | 269 693,11 € | 5 521 073,21 € |
| Année 26 | 1 008 151,87 € | 225 797,21 € | 4 512 921,34 € |
| Année 27 | 1 054 046,08 € | 179 903,00 € | 3 458 875,26 € |
| Année 28 | 1 102 029,50 € | 131 919,58 € | 2 356 845,76 € |
| Année 29 | 1 152 197,30 € | 81 751,78 € | 1 204 648,46 € |
| Année 30 | 1 204 648,46 € | 29 300,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 390 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 293 797 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 631 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 039 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.