Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 866,91 € | 102 866,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 718 € / mois | 293 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 631 800 € | 22 029 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 938 € | 20 907 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 394,23 € | 903 008,69 € | 20 066 105,77 € |
| Année 2 | 346 480,31 € | 887 922,61 € | 19 719 625,46 € |
| Année 3 | 362 253,17 € | 872 149,75 € | 19 357 372,29 € |
| Année 4 | 378 744,04 € | 855 658,88 € | 18 978 628,25 € |
| Année 5 | 395 985,65 € | 838 417,27 € | 18 582 642,60 € |
| Année 6 | 414 012,13 € | 820 390,79 € | 18 168 630,47 € |
| Année 7 | 432 859,24 € | 801 543,68 € | 17 735 771,23 € |
| Année 8 | 452 564,33 € | 781 838,59 € | 17 283 206,90 € |
| Année 9 | 473 166,46 € | 761 236,46 € | 16 810 040,44 € |
| Année 10 | 494 706,46 € | 739 696,46 € | 16 315 333,98 € |
| Année 11 | 517 227,03 € | 717 175,89 € | 15 798 106,95 € |
| Année 12 | 540 772,79 € | 693 630,13 € | 15 257 334,16 € |
| Année 13 | 565 390,45 € | 669 012,47 € | 14 691 943,71 € |
| Année 14 | 591 128,76 € | 643 274,16 € | 14 100 814,95 € |
| Année 15 | 618 038,77 € | 616 364,15 € | 13 482 776,18 € |
| Année 16 | 646 173,80 € | 588 229,12 € | 12 836 602,38 € |
| Année 17 | 675 589,64 € | 558 813,28 € | 12 161 012,74 € |
| Année 18 | 706 344,55 € | 528 058,37 € | 11 454 668,19 € |
| Année 19 | 738 499,54 € | 495 903,38 € | 10 716 168,65 € |
| Année 20 | 772 118,32 € | 462 284,60 € | 9 944 050,33 € |
| Année 21 | 807 267,54 € | 427 135,38 € | 9 136 782,79 € |
| Année 22 | 844 016,85 € | 390 386,07 € | 8 292 765,94 € |
| Année 23 | 882 439,10 € | 351 963,82 € | 7 410 326,84 € |
| Année 24 | 922 610,45 € | 311 792,47 € | 6 487 716,39 € |
| Année 25 | 964 610,54 € | 269 792,38 € | 5 523 105,85 € |
| Année 26 | 1 008 522,58 € | 225 880,34 € | 4 514 583,27 € |
| Année 27 | 1 054 433,65 € | 179 969,27 € | 3 460 149,62 € |
| Année 28 | 1 102 434,72 € | 131 968,20 € | 2 357 714,90 € |
| Année 29 | 1 152 620,95 € | 81 781,97 € | 1 205 093,95 € |
| Année 30 | 1 205 093,95 € | 29 311,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 397 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 039 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 770 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 293 905 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.