Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 417 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 967,78 € | 102 967,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 024 € / mois | 294 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 633 400 € | 22 050 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 438 € | 20 927 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 417 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 719,26 € | 903 894,10 € | 20 085 780,74 € |
| Année 2 | 346 820,13 € | 888 793,23 € | 19 738 960,61 € |
| Année 3 | 362 608,45 € | 873 004,91 € | 19 376 352,16 € |
| Année 4 | 379 115,53 € | 856 497,83 € | 18 997 236,63 € |
| Année 5 | 396 374,04 € | 839 239,32 € | 18 600 862,59 € |
| Année 6 | 414 418,18 € | 821 195,18 € | 18 186 444,41 € |
| Année 7 | 433 283,79 € | 802 329,57 € | 17 753 160,62 € |
| Année 8 | 453 008,21 € | 782 605,15 € | 17 300 152,41 € |
| Année 9 | 473 630,53 € | 761 982,83 € | 16 826 521,88 € |
| Année 10 | 495 191,67 € | 740 421,69 € | 16 331 330,21 € |
| Année 11 | 517 734,31 € | 717 879,05 € | 15 813 595,90 € |
| Année 12 | 541 303,17 € | 694 310,19 € | 15 272 292,73 € |
| Année 13 | 565 944,97 € | 669 668,39 € | 14 706 347,76 € |
| Année 14 | 591 708,54 € | 643 904,82 € | 14 114 639,22 € |
| Année 15 | 618 644,93 € | 616 968,43 € | 13 495 994,29 € |
| Année 16 | 646 807,56 € | 588 805,80 € | 12 849 186,73 € |
| Année 17 | 676 252,26 € | 559 361,10 € | 12 172 934,47 € |
| Année 18 | 707 037,34 € | 528 576,02 € | 11 465 897,13 € |
| Année 19 | 739 223,86 € | 496 389,50 € | 10 726 673,27 € |
| Année 20 | 772 875,61 € | 462 737,75 € | 9 953 797,66 € |
| Année 21 | 808 059,29 € | 427 554,07 € | 9 145 738,37 € |
| Année 22 | 844 844,66 € | 390 768,70 € | 8 300 893,71 € |
| Année 23 | 883 304,59 € | 352 308,77 € | 7 417 589,12 € |
| Année 24 | 923 515,32 € | 312 098,04 € | 6 494 073,80 € |
| Année 25 | 965 556,59 € | 270 056,77 € | 5 528 517,21 € |
| Année 26 | 1 009 511,73 € | 226 101,63 € | 4 519 005,48 € |
| Année 27 | 1 055 467,84 € | 180 145,52 € | 3 463 537,64 € |
| Année 28 | 1 103 515,99 € | 132 097,37 € | 2 360 021,65 € |
| Année 29 | 1 153 751,44 € | 81 861,92 € | 1 206 270,21 € |
| Année 30 | 1 206 270,21 € | 29 339,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 417 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 294 194 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.