Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 524 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 147 934,94 € | 147 934,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 448 288 € / mois | 422 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 641 920 € | 22 165 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 513 100 € | 21 037 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 246 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 308 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 049 550,63 € | 725 668,65 € | 19 474 449,37 € |
| Année 2 | 1 088 181,14 € | 687 038,14 € | 18 386 268,23 € |
| Année 3 | 1 128 233,48 € | 646 985,80 € | 17 258 034,75 € |
| Année 4 | 1 169 760,04 € | 605 459,24 € | 16 088 274,71 € |
| Année 5 | 1 212 815,04 € | 562 404,24 € | 14 875 459,67 € |
| Année 6 | 1 257 454,76 € | 517 764,52 € | 13 618 004,91 € |
| Année 7 | 1 303 737,53 € | 471 481,75 € | 12 314 267,38 € |
| Année 8 | 1 351 723,80 € | 423 495,48 € | 10 962 543,58 € |
| Année 9 | 1 401 476,28 € | 373 743,00 € | 9 561 067,30 € |
| Année 10 | 1 453 060,00 € | 322 159,28 € | 8 108 007,30 € |
| Année 11 | 1 506 542,33 € | 268 676,95 € | 6 601 464,97 € |
| Année 12 | 1 561 993,20 € | 213 226,08 € | 5 039 471,77 € |
| Année 13 | 1 619 484,99 € | 155 734,29 € | 3 419 986,78 € |
| Année 14 | 1 679 092,91 € | 96 126,37 € | 1 740 893,87 € |
| Année 15 | 1 740 893,87 € | 34 324,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 524 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 641 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 513 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 052 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 246 288 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.