Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 617 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 148 608,88 € | 148 608,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 450 330 € / mois | 424 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 649 400 € | 22 266 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 438 € | 21 132 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 054 332,00 € | 728 974,56 € | 19 563 168,00 € |
| Année 2 | 1 093 138,50 € | 690 168,06 € | 18 470 029,50 € |
| Année 3 | 1 133 373,34 € | 649 933,22 € | 17 336 656,16 € |
| Année 4 | 1 175 089,06 € | 608 217,50 € | 16 161 567,10 € |
| Année 5 | 1 218 340,22 € | 564 966,34 € | 14 943 226,88 € |
| Année 6 | 1 263 183,28 € | 520 123,28 € | 13 680 043,60 € |
| Année 7 | 1 309 676,90 € | 473 629,66 € | 12 370 366,70 € |
| Année 8 | 1 357 881,77 € | 425 424,79 € | 11 012 484,93 € |
| Année 9 | 1 407 860,92 € | 375 445,64 € | 9 604 624,01 € |
| Année 10 | 1 459 679,64 € | 323 626,92 € | 8 144 944,37 € |
| Année 11 | 1 513 405,62 € | 269 900,94 € | 6 631 538,75 € |
| Année 12 | 1 569 109,08 € | 214 197,48 € | 5 062 429,67 € |
| Année 13 | 1 626 862,82 € | 156 443,74 € | 3 435 566,85 € |
| Année 14 | 1 686 742,26 € | 96 564,30 € | 1 748 824,59 € |
| Année 15 | 1 748 824,59 € | 34 480,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 617 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 061 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 424 597 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.