Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 148 680,95 € | 148 680,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 450 548 € / mois | 424 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 650 200 € | 22 277 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 688 € | 21 143 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 054 843,30 € | 729 328,10 € | 19 572 656,70 € |
| Année 2 | 1 093 668,59 € | 690 502,81 € | 18 478 988,11 € |
| Année 3 | 1 133 922,91 € | 650 248,49 € | 17 345 065,20 € |
| Année 4 | 1 175 658,88 € | 608 512,52 € | 16 169 406,32 € |
| Année 5 | 1 218 931,00 € | 565 240,40 € | 14 950 475,32 € |
| Année 6 | 1 263 795,84 € | 520 375,56 € | 13 686 679,48 € |
| Année 7 | 1 310 311,99 € | 473 859,41 € | 12 376 367,49 € |
| Année 8 | 1 358 540,25 € | 425 631,15 € | 11 017 827,24 € |
| Année 9 | 1 408 543,63 € | 375 627,77 € | 9 609 283,61 € |
| Année 10 | 1 460 387,47 € | 323 783,93 € | 8 148 896,14 € |
| Année 11 | 1 514 139,51 € | 270 031,89 € | 6 634 756,63 € |
| Année 12 | 1 569 869,99 € | 214 301,41 € | 5 064 886,64 € |
| Année 13 | 1 627 651,72 € | 156 519,68 € | 3 437 234,92 € |
| Année 14 | 1 687 560,21 € | 96 611,19 € | 1 749 674,71 € |
| Année 15 | 1 749 674,71 € | 34 497,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 627 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 424 803 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 530 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 062 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.