Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 645 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 115,08 € | 104 115,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 500 € / mois | 297 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 651 600 € | 22 296 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 125 € | 21 161 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 645 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 415,30 € | 913 965,66 € | 20 309 584,70 € |
| Année 2 | 350 684,44 € | 898 696,52 € | 19 958 900,26 € |
| Année 3 | 366 648,67 € | 882 732,29 € | 19 592 251,59 € |
| Année 4 | 383 339,66 € | 866 041,30 € | 19 208 911,93 € |
| Année 5 | 400 790,45 € | 848 590,51 € | 18 808 121,48 € |
| Année 6 | 419 035,68 € | 830 345,28 € | 18 389 085,80 € |
| Année 7 | 438 111,48 € | 811 269,48 € | 17 950 974,32 € |
| Année 8 | 458 055,66 € | 791 325,30 € | 17 492 918,66 € |
| Année 9 | 478 907,77 € | 770 473,19 € | 17 014 010,89 € |
| Année 10 | 500 709,13 € | 748 671,83 € | 16 513 301,76 € |
| Année 11 | 523 502,96 € | 725 878,00 € | 15 989 798,80 € |
| Année 12 | 547 334,42 € | 702 046,54 € | 15 442 464,38 € |
| Année 13 | 572 250,80 € | 677 130,16 € | 14 870 213,58 € |
| Année 14 | 598 301,40 € | 651 079,56 € | 14 271 912,18 € |
| Année 15 | 625 537,94 € | 623 843,02 € | 13 646 374,24 € |
| Année 16 | 654 014,37 € | 595 366,59 € | 12 992 359,87 € |
| Année 17 | 683 787,11 € | 565 593,85 € | 12 308 572,76 € |
| Année 18 | 714 915,20 € | 534 465,76 € | 11 593 657,56 € |
| Année 19 | 747 460,35 € | 501 920,61 € | 10 846 197,21 € |
| Année 20 | 781 487,08 € | 467 893,88 € | 10 064 710,13 € |
| Année 21 | 817 062,77 € | 432 318,19 € | 9 247 647,36 € |
| Année 22 | 854 258,00 € | 395 122,96 € | 8 393 389,36 € |
| Année 23 | 893 146,45 € | 356 234,51 € | 7 500 242,91 € |
| Année 24 | 933 805,24 € | 315 575,72 € | 6 566 437,67 € |
| Année 25 | 976 314,93 € | 273 066,03 € | 5 590 122,74 € |
| Année 26 | 1 020 759,81 € | 228 621,15 € | 4 569 362,93 € |
| Année 27 | 1 067 227,94 € | 182 153,02 € | 3 502 134,99 € |
| Année 28 | 1 115 811,44 € | 133 569,52 € | 2 386 323,55 € |
| Année 29 | 1 166 606,62 € | 82 774,34 € | 1 219 716,93 € |
| Année 30 | 1 219 716,93 € | 29 666,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 645 000 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 064 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.