Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 657 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 258,04 € | 122 258,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 479 € / mois | 349 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 652 560 € | 22 309 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 425 € | 21 173 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 708 623,42 € | 758 473,06 € | 19 948 376,58 € |
| Année 2 | 735 511,66 € | 731 584,82 € | 19 212 864,92 € |
| Année 3 | 763 420,16 € | 703 676,32 € | 18 449 444,76 € |
| Année 4 | 792 387,62 € | 674 708,86 € | 17 657 057,14 € |
| Année 5 | 822 454,25 € | 644 642,23 € | 16 834 602,89 € |
| Année 6 | 853 661,71 € | 613 434,77 € | 15 980 941,18 € |
| Année 7 | 886 053,34 € | 581 043,14 € | 15 094 887,84 € |
| Année 8 | 919 674,04 € | 547 422,44 € | 14 175 213,80 € |
| Année 9 | 954 570,45 € | 512 526,03 € | 13 220 643,35 € |
| Année 10 | 990 790,99 € | 476 305,49 € | 12 229 852,36 € |
| Année 11 | 1 028 385,87 € | 438 710,61 € | 11 201 466,49 € |
| Année 12 | 1 067 407,28 € | 399 689,20 € | 10 134 059,21 € |
| Année 13 | 1 107 909,35 € | 359 187,13 € | 9 026 149,86 € |
| Année 14 | 1 149 948,22 € | 317 148,26 € | 7 876 201,64 € |
| Année 15 | 1 193 582,23 € | 273 514,25 € | 6 682 619,41 € |
| Année 16 | 1 238 871,91 € | 228 224,57 € | 5 443 747,50 € |
| Année 17 | 1 285 880,06 € | 181 216,42 € | 4 157 867,44 € |
| Année 18 | 1 334 671,93 € | 132 424,55 € | 2 823 195,51 € |
| Année 19 | 1 385 315,16 € | 81 781,32 € | 1 437 880,35 € |
| Année 20 | 1 437 880,35 € | 29 216,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 657 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 652 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 516 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 065 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 349 309 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.