Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 263,96 € | 122 263,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 497 € / mois | 349 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 652 640 € | 22 310 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 450 € | 21 174 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 708 657,73 € | 758 509,79 € | 19 949 342,27 € |
| Année 2 | 735 547,28 € | 731 620,24 € | 19 213 794,99 € |
| Année 3 | 763 457,13 € | 703 710,39 € | 18 450 337,86 € |
| Année 4 | 792 426,02 € | 674 741,50 € | 17 657 911,84 € |
| Année 5 | 822 494,08 € | 644 673,44 € | 16 835 417,76 € |
| Année 6 | 853 703,07 € | 613 464,45 € | 15 981 714,69 € |
| Année 7 | 886 096,25 € | 581 071,27 € | 15 095 618,44 € |
| Année 8 | 919 718,57 € | 547 448,95 € | 14 175 899,87 € |
| Année 9 | 954 616,68 € | 512 550,84 € | 13 221 283,19 € |
| Année 10 | 990 838,96 € | 476 328,56 € | 12 230 444,23 € |
| Année 11 | 1 028 435,70 € | 438 731,82 € | 11 202 008,53 € |
| Année 12 | 1 067 459,00 € | 399 708,52 € | 10 134 549,53 € |
| Année 13 | 1 107 963,00 € | 359 204,52 € | 9 026 586,53 € |
| Année 14 | 1 150 003,92 € | 317 163,60 € | 7 876 582,61 € |
| Année 15 | 1 193 640,06 € | 273 527,46 € | 6 682 942,55 € |
| Année 16 | 1 238 931,92 € | 228 235,60 € | 5 444 010,63 € |
| Année 17 | 1 285 942,34 € | 181 225,18 € | 4 158 068,29 € |
| Année 18 | 1 334 736,58 € | 132 430,94 € | 2 823 331,71 € |
| Année 19 | 1 385 382,24 € | 81 785,28 € | 1 437 949,47 € |
| Année 20 | 1 437 949,47 € | 29 217,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 658 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 349 326 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 065 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.