Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 676,43 € | 107 676,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 292 € / mois | 307 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 652 640 € | 22 310 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 516 450 € | 21 174 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 499 405,75 € | 792 711,41 € | 20 158 594,25 € |
| Année 2 | 519 131,01 € | 772 986,15 € | 19 639 463,24 € |
| Année 3 | 539 635,38 € | 752 481,78 € | 19 099 827,86 € |
| Année 4 | 560 949,62 € | 731 167,54 € | 18 538 878,24 € |
| Année 5 | 583 105,73 € | 709 011,43 € | 17 955 772,51 € |
| Année 6 | 606 136,93 € | 685 980,23 € | 17 349 635,58 € |
| Année 7 | 630 077,82 € | 662 039,34 € | 16 719 557,76 € |
| Année 8 | 654 964,31 € | 637 152,85 € | 16 064 593,45 € |
| Année 9 | 680 833,76 € | 611 283,40 € | 15 383 759,69 € |
| Année 10 | 707 724,96 € | 584 392,20 € | 14 676 034,73 € |
| Année 11 | 735 678,33 € | 556 438,83 € | 13 940 356,40 € |
| Année 12 | 764 735,78 € | 527 381,38 € | 13 175 620,62 € |
| Année 13 | 794 940,92 € | 497 176,24 € | 12 380 679,70 € |
| Année 14 | 826 339,06 € | 465 778,10 € | 11 554 340,64 € |
| Année 15 | 858 977,39 € | 433 139,77 € | 10 695 363,25 € |
| Année 16 | 892 904,85 € | 399 212,31 € | 9 802 458,40 € |
| Année 17 | 928 172,34 € | 363 944,82 € | 8 874 286,06 € |
| Année 18 | 964 832,81 € | 327 284,35 € | 7 909 453,25 € |
| Année 19 | 1 002 941,27 € | 289 175,89 € | 6 906 511,98 € |
| Année 20 | 1 042 554,92 € | 249 562,24 € | 5 863 957,06 € |
| Année 21 | 1 083 733,22 € | 208 383,94 € | 4 780 223,84 € |
| Année 22 | 1 126 537,97 € | 165 579,19 € | 3 653 685,87 € |
| Année 23 | 1 171 033,38 € | 121 083,78 € | 2 482 652,49 € |
| Année 24 | 1 217 286,26 € | 74 830,90 € | 1 265 366,23 € |
| Année 25 | 1 265 366,23 € | 26 751,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 658 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 307 647 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 896 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.