Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 482,94 € | 122 482,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 371 160 € / mois | 349 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 655 600 € | 22 350 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 375 € | 21 212 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 709 926,96 € | 759 868,32 € | 19 985 073,04 € |
| Année 2 | 736 864,67 € | 732 930,61 € | 19 248 208,37 € |
| Année 3 | 764 824,50 € | 704 970,78 € | 18 483 383,87 € |
| Année 4 | 793 845,24 € | 675 950,04 € | 17 689 538,63 € |
| Année 5 | 823 967,17 € | 645 828,11 € | 16 865 571,46 € |
| Année 6 | 855 232,06 € | 614 563,22 € | 16 010 339,40 € |
| Année 7 | 887 683,26 € | 582 112,02 € | 15 122 656,14 € |
| Année 8 | 921 365,80 € | 548 429,48 € | 14 201 290,34 € |
| Année 9 | 956 326,40 € | 513 468,88 € | 13 244 963,94 € |
| Année 10 | 992 613,58 € | 477 181,70 € | 12 252 350,36 € |
| Année 11 | 1 030 277,64 € | 439 517,64 € | 11 222 072,72 € |
| Année 12 | 1 069 370,83 € | 400 424,45 € | 10 152 701,89 € |
| Année 13 | 1 109 947,38 € | 359 847,90 € | 9 042 754,51 € |
| Année 14 | 1 152 063,58 € | 317 731,70 € | 7 890 690,93 € |
| Année 15 | 1 195 777,86 € | 274 017,42 € | 6 694 913,07 € |
| Année 16 | 1 241 150,86 € | 228 644,42 € | 5 453 762,21 € |
| Année 17 | 1 288 245,50 € | 181 549,78 € | 4 165 516,71 € |
| Année 18 | 1 337 127,13 € | 132 668,15 € | 2 828 389,58 € |
| Année 19 | 1 387 863,47 € | 81 931,81 € | 1 440 526,11 € |
| Année 20 | 1 440 526,11 € | 29 270,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 695 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 349 951 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.