Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 702 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 908,38 € | 107 908,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 995 € / mois | 308 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 656 200 € | 22 358 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 517 563 € | 21 220 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 310 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 702 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 500 481,53 € | 794 419,03 € | 20 202 018,47 € |
| Année 2 | 520 249,31 € | 774 651,25 € | 19 681 769,16 € |
| Année 3 | 540 797,84 € | 754 102,72 € | 19 140 971,32 € |
| Année 4 | 562 157,98 € | 732 742,58 € | 18 578 813,34 € |
| Année 5 | 584 361,82 € | 710 538,74 € | 17 994 451,52 € |
| Année 6 | 607 442,62 € | 687 457,94 € | 17 387 008,90 € |
| Année 7 | 631 435,10 € | 663 465,46 € | 16 755 573,80 € |
| Année 8 | 656 375,19 € | 638 525,37 € | 16 099 198,61 € |
| Année 9 | 682 300,36 € | 612 600,20 € | 15 416 898,25 € |
| Année 10 | 709 249,51 € | 585 651,05 € | 14 707 648,74 € |
| Année 11 | 737 263,10 € | 557 637,46 € | 13 970 385,64 € |
| Année 12 | 766 383,11 € | 528 517,45 € | 13 204 002,53 € |
| Année 13 | 796 653,34 € | 498 247,22 € | 12 407 349,19 € |
| Année 14 | 828 119,12 € | 466 781,44 € | 11 579 230,07 € |
| Année 15 | 860 827,76 € | 434 072,80 € | 10 718 402,31 € |
| Année 16 | 894 828,28 € | 400 072,28 € | 9 823 574,03 € |
| Année 17 | 930 171,73 € | 364 728,83 € | 8 893 402,30 € |
| Année 18 | 966 911,19 € | 327 989,37 € | 7 926 491,11 € |
| Année 19 | 1 005 101,76 € | 289 798,80 € | 6 921 389,35 € |
| Année 20 | 1 044 800,75 € | 250 099,81 € | 5 876 588,60 € |
| Année 21 | 1 086 067,74 € | 208 832,82 € | 4 790 520,86 € |
| Année 22 | 1 128 964,69 € | 165 935,87 € | 3 661 556,17 € |
| Année 23 | 1 173 555,95 € | 121 344,61 € | 2 488 000,22 € |
| Année 24 | 1 219 908,47 € | 74 992,09 € | 1 268 091,75 € |
| Année 25 | 1 268 091,75 € | 26 808,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 702 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 070 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 430 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.