Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 727 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 675,29 € | 122 675,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 371 743 € / mois | 350 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 658 200 € | 22 385 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 188 € | 21 245 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 248 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 711 041,85 € | 761 061,63 € | 20 016 458,15 € |
| Année 2 | 738 021,88 € | 734 081,60 € | 19 278 436,27 € |
| Année 3 | 766 025,60 € | 706 077,88 € | 18 512 410,67 € |
| Année 4 | 795 091,94 € | 677 011,54 € | 17 717 318,73 € |
| Année 5 | 825 261,15 € | 646 842,33 € | 16 892 057,58 € |
| Année 6 | 856 575,13 € | 615 528,35 € | 16 035 482,45 € |
| Année 7 | 889 077,32 € | 583 026,16 € | 15 146 405,13 € |
| Année 8 | 922 812,75 € | 549 290,73 € | 14 223 592,38 € |
| Année 9 | 957 828,22 € | 514 275,26 € | 13 265 764,16 € |
| Année 10 | 994 172,40 € | 477 931,08 € | 12 271 591,76 € |
| Année 11 | 1 031 895,61 € | 440 207,87 € | 11 239 696,15 € |
| Année 12 | 1 071 050,20 € | 401 053,28 € | 10 168 645,95 € |
| Année 13 | 1 111 690,47 € | 360 413,01 € | 9 056 955,48 € |
| Année 14 | 1 153 872,81 € | 318 230,67 € | 7 903 082,67 € |
| Année 15 | 1 197 655,74 € | 274 447,74 € | 6 705 426,93 € |
| Année 16 | 1 243 100,00 € | 229 003,48 € | 5 462 326,93 € |
| Année 17 | 1 290 268,58 € | 181 834,90 € | 4 172 058,35 € |
| Année 18 | 1 339 226,96 € | 132 876,52 € | 2 832 831,39 € |
| Année 19 | 1 390 043,03 € | 82 060,45 € | 1 442 788,36 € |
| Année 20 | 1 442 788,36 € | 29 316,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 727 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 730 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 350 501 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.