Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 738 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 149 477,43 € | 149 477,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 452 962 € / mois | 427 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 659 040 € | 22 397 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 450 € | 21 256 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 060 494,10 € | 733 235,06 € | 19 677 505,90 € |
| Année 2 | 1 099 527,38 € | 694 201,78 € | 18 577 978,52 € |
| Année 3 | 1 139 997,35 € | 653 731,81 € | 17 437 981,17 € |
| Année 4 | 1 181 956,90 € | 611 772,26 € | 16 256 024,27 € |
| Année 5 | 1 225 460,82 € | 568 268,34 € | 15 030 563,45 € |
| Année 6 | 1 270 565,99 € | 523 163,17 € | 13 759 997,46 € |
| Année 7 | 1 317 331,33 € | 476 397,83 € | 12 442 666,13 € |
| Année 8 | 1 365 817,96 € | 427 911,20 € | 11 076 848,17 € |
| Année 9 | 1 416 089,20 € | 377 639,96 € | 9 660 758,97 € |
| Année 10 | 1 468 210,77 € | 325 518,39 € | 8 192 548,20 € |
| Année 11 | 1 522 250,78 € | 271 478,38 € | 6 670 297,42 € |
| Année 12 | 1 578 279,80 € | 215 449,36 € | 5 092 017,62 € |
| Année 13 | 1 636 371,05 € | 157 358,11 € | 3 455 646,57 € |
| Année 14 | 1 696 600,47 € | 97 128,69 € | 1 759 046,10 € |
| Année 15 | 1 759 046,10 € | 34 682,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 738 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 073 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 427 078 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 248 856 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.