Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 787 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 149 834,22 € | 149 834,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 454 043 € / mois | 428 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 663 000 € | 22 450 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 519 688 € | 21 307 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 787 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 787 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 063 025,40 € | 734 985,24 € | 19 724 474,60 € |
| Année 2 | 1 102 151,86 € | 695 858,78 € | 18 622 322,74 € |
| Année 3 | 1 142 718,43 € | 655 292,21 € | 17 479 604,31 € |
| Année 4 | 1 184 778,13 € | 613 232,51 € | 16 294 826,18 € |
| Année 5 | 1 228 385,89 € | 569 624,75 € | 15 066 440,29 € |
| Année 6 | 1 273 598,72 € | 524 411,92 € | 13 792 841,57 € |
| Année 7 | 1 320 475,68 € | 477 534,96 € | 12 472 365,89 € |
| Année 8 | 1 369 078,05 € | 428 932,59 € | 11 103 287,84 € |
| Année 9 | 1 419 469,29 € | 378 541,35 € | 9 683 818,55 € |
| Année 10 | 1 471 715,26 € | 326 295,38 € | 8 212 103,29 € |
| Année 11 | 1 525 884,22 € | 272 126,42 € | 6 686 219,07 € |
| Année 12 | 1 582 047,00 € | 215 963,64 € | 5 104 172,07 € |
| Année 13 | 1 640 276,92 € | 157 733,72 € | 3 463 895,15 € |
| Année 14 | 1 700 650,10 € | 97 360,54 € | 1 763 245,05 € |
| Année 15 | 1 763 245,05 € | 34 765,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 787 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 078 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 428 098 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 450 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.