Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 795 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 871,55 € | 104 871,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 793 € / mois | 299 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 663 600 € | 22 458 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 519 875 € | 21 314 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 795 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 852,35 € | 920 606,25 € | 20 457 147,65 € |
| Année 2 | 353 232,44 € | 905 226,16 € | 20 103 915,21 € |
| Année 3 | 369 312,66 € | 889 145,94 € | 19 734 602,55 € |
| Année 4 | 386 124,93 € | 872 333,67 € | 19 348 477,62 € |
| Année 5 | 403 702,51 € | 854 756,09 € | 18 944 775,11 € |
| Année 6 | 422 080,32 € | 836 378,28 € | 18 522 694,79 € |
| Année 7 | 441 294,71 € | 817 163,89 € | 18 081 400,08 € |
| Année 8 | 461 383,82 € | 797 074,78 € | 17 620 016,26 € |
| Année 9 | 482 387,41 € | 776 071,19 € | 17 137 628,85 € |
| Année 10 | 504 347,20 € | 754 111,40 € | 16 633 281,65 € |
| Année 11 | 527 306,62 € | 731 151,98 € | 16 105 975,03 € |
| Année 12 | 551 311,25 € | 707 147,35 € | 15 554 663,78 € |
| Année 13 | 576 408,65 € | 682 049,95 € | 14 978 255,13 € |
| Année 14 | 602 648,56 € | 655 810,04 € | 14 375 606,57 € |
| Année 15 | 630 082,97 € | 628 375,63 € | 13 745 523,60 € |
| Année 16 | 658 766,29 € | 599 692,31 € | 13 086 757,31 € |
| Année 17 | 688 755,39 € | 569 703,21 € | 12 398 001,92 € |
| Année 18 | 720 109,62 € | 538 348,98 € | 11 677 892,30 € |
| Année 19 | 752 891,26 € | 505 567,34 € | 10 925 001,04 € |
| Année 20 | 787 165,20 € | 471 293,40 € | 10 137 835,84 € |
| Année 21 | 822 999,38 € | 435 459,22 € | 9 314 836,46 € |
| Année 22 | 860 464,85 € | 397 993,75 € | 8 454 371,61 € |
| Année 23 | 899 635,89 € | 358 822,71 € | 7 554 735,72 € |
| Année 24 | 940 590,08 € | 317 868,52 € | 6 614 145,64 € |
| Année 25 | 983 408,65 € | 275 049,95 € | 5 630 736,99 € |
| Année 26 | 1 028 176,45 € | 230 282,15 € | 4 602 560,54 € |
| Année 27 | 1 074 982,21 € | 183 476,39 € | 3 527 578,33 € |
| Année 28 | 1 123 918,73 € | 134 539,87 € | 2 403 659,60 € |
| Année 29 | 1 175 082,98 € | 83 375,62 € | 1 228 576,62 € |
| Année 30 | 1 228 576,62 € | 29 882,21 € | 0,00 € |
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 079 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.