Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 455,67 € | 108 455,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 654 € / mois | 309 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 664 600 € | 22 472 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 188 € | 21 327 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 019,85 € | 798 448,19 € | 20 304 480,15 € |
| Année 2 | 522 887,86 € | 778 580,18 € | 19 781 592,29 € |
| Année 3 | 543 540,62 € | 757 927,42 € | 19 238 051,67 € |
| Année 4 | 565 009,11 € | 736 458,93 € | 18 673 042,56 € |
| Année 5 | 587 325,54 € | 714 142,50 € | 18 085 717,02 € |
| Année 6 | 610 523,45 € | 690 944,59 € | 17 475 193,57 € |
| Année 7 | 634 637,56 € | 666 830,48 € | 16 840 556,01 € |
| Année 8 | 659 704,15 € | 641 763,89 € | 16 180 851,86 € |
| Année 9 | 685 760,79 € | 615 707,25 € | 15 495 091,07 € |
| Année 10 | 712 846,64 € | 588 621,40 € | 14 782 244,43 € |
| Année 11 | 741 002,28 € | 560 465,76 € | 14 041 242,15 € |
| Année 12 | 770 269,98 € | 531 198,06 € | 13 270 972,17 € |
| Année 13 | 800 693,72 € | 500 774,32 € | 12 470 278,45 € |
| Année 14 | 832 319,12 € | 469 148,92 € | 11 637 959,33 € |
| Année 15 | 865 193,63 € | 436 274,41 € | 10 772 765,70 € |
| Année 16 | 899 366,61 € | 402 101,43 € | 9 873 399,09 € |
| Année 17 | 934 889,32 € | 366 578,72 € | 8 938 509,77 € |
| Année 18 | 971 815,08 € | 329 652,96 € | 7 966 694,69 € |
| Année 19 | 1 010 199,34 € | 291 268,70 € | 6 956 495,35 € |
| Année 20 | 1 050 099,66 € | 251 368,38 € | 5 906 395,69 € |
| Année 21 | 1 091 575,97 € | 209 892,07 € | 4 814 819,72 € |
| Année 22 | 1 134 690,48 € | 166 777,56 € | 3 680 129,24 € |
| Année 23 | 1 179 507,91 € | 121 960,13 € | 2 500 621,33 € |
| Année 24 | 1 226 095,51 € | 75 372,53 € | 1 274 525,82 € |
| Année 25 | 1 274 525,82 € | 26 944,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 807 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 873 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.