Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 817 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 150 050,46 € | 150 050,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 454 698 € / mois | 428 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 665 400 € | 22 482 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 438 € | 21 337 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 064 559,56 € | 736 045,96 € | 19 752 940,44 € |
| Année 2 | 1 103 742,49 € | 696 863,03 € | 18 649 197,95 € |
| Année 3 | 1 144 367,62 € | 656 237,90 € | 17 504 830,33 € |
| Année 4 | 1 186 488,01 € | 614 117,51 € | 16 318 342,32 € |
| Année 5 | 1 230 158,70 € | 570 446,82 € | 15 088 183,62 € |
| Année 6 | 1 275 436,79 € | 525 168,73 € | 13 812 746,83 € |
| Année 7 | 1 322 381,42 € | 478 224,10 € | 12 490 365,41 € |
| Année 8 | 1 371 053,90 € | 429 551,62 € | 11 119 311,51 € |
| Année 9 | 1 421 517,87 € | 379 087,65 € | 9 697 793,64 € |
| Année 10 | 1 473 839,26 € | 326 766,26 € | 8 223 954,38 € |
| Année 11 | 1 528 086,40 € | 272 519,12 € | 6 695 867,98 € |
| Année 12 | 1 584 330,22 € | 216 275,30 € | 5 111 537,76 € |
| Année 13 | 1 642 644,17 € | 157 961,35 € | 3 468 893,59 € |
| Année 14 | 1 703 104,49 € | 97 501,03 € | 1 765 789,10 € |
| Année 15 | 1 765 789,10 € | 34 815,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 817 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 810 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 428 716 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 081 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.