Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 150 248,67 € | 150 248,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 455 299 € / mois | 429 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 667 600 € | 22 512 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 521 125 € | 21 366 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 065 965,77 € | 737 018,27 € | 19 779 034,23 € |
| Année 2 | 1 105 200,44 € | 697 783,60 € | 18 673 833,79 € |
| Année 3 | 1 145 879,24 € | 657 104,80 € | 17 527 954,55 € |
| Année 4 | 1 188 055,24 € | 614 928,80 € | 16 339 899,31 € |
| Année 5 | 1 231 783,64 € | 571 200,40 € | 15 108 115,67 € |
| Année 6 | 1 277 121,54 € | 525 862,50 € | 13 830 994,13 € |
| Année 7 | 1 324 128,19 € | 478 855,85 € | 12 506 865,94 € |
| Année 8 | 1 372 864,97 € | 430 119,07 € | 11 134 000,97 € |
| Année 9 | 1 423 395,60 € | 379 588,44 € | 9 710 605,37 € |
| Année 10 | 1 475 786,07 € | 327 197,97 € | 8 234 819,30 € |
| Année 11 | 1 530 104,92 € | 272 879,12 € | 6 704 714,38 € |
| Année 12 | 1 586 423,01 € | 216 561,03 € | 5 118 291,37 € |
| Année 13 | 1 644 814,00 € | 158 170,04 € | 3 473 477,37 € |
| Année 14 | 1 705 354,20 € | 97 629,84 € | 1 768 123,17 € |
| Année 15 | 1 768 123,17 € | 34 861,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 845 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 250 140 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 429 282 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.