Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 881 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 583,78 € | 123 583,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 374 496 € / mois | 353 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 670 480 € | 22 551 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 522 025 € | 21 403 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 716 307,59 € | 766 697,77 € | 20 164 692,41 € |
| Année 2 | 743 487,40 € | 739 517,96 € | 19 421 205,01 € |
| Année 3 | 771 698,54 € | 711 306,82 € | 18 649 506,47 € |
| Année 4 | 800 980,10 € | 682 025,26 € | 17 848 526,37 € |
| Année 5 | 831 372,75 € | 651 632,61 € | 17 017 153,62 € |
| Année 6 | 862 918,66 € | 620 086,70 € | 16 154 234,96 € |
| Année 7 | 895 661,52 € | 587 343,84 € | 15 258 573,44 € |
| Année 8 | 929 646,78 € | 553 358,58 € | 14 328 926,66 € |
| Année 9 | 964 921,63 € | 518 083,73 € | 13 364 005,03 € |
| Année 10 | 1 001 534,92 € | 481 470,44 € | 12 362 470,11 € |
| Année 11 | 1 039 537,49 € | 443 467,87 € | 11 322 932,62 € |
| Année 12 | 1 078 982,05 € | 404 023,31 € | 10 243 950,57 € |
| Année 13 | 1 119 923,27 € | 363 082,09 € | 9 124 027,30 € |
| Année 14 | 1 162 418,01 € | 320 587,35 € | 7 961 609,29 € |
| Année 15 | 1 206 525,18 € | 276 480,18 € | 6 755 084,11 € |
| Année 16 | 1 252 305,98 € | 230 699,38 € | 5 502 778,13 € |
| Année 17 | 1 299 823,89 € | 183 181,47 € | 4 202 954,24 € |
| Année 18 | 1 349 144,84 € | 133 860,52 € | 2 853 809,40 € |
| Année 19 | 1 400 337,22 € | 82 668,14 € | 1 453 472,18 € |
| Année 20 | 1 453 472,18 € | 29 533,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 881 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 088 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 353 097 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 250 572 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.