Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 885 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 607,45 € | 123 607,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 374 568 € / mois | 353 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 670 800 € | 22 555 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 522 125 € | 21 407 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 716 444,77 € | 766 844,63 € | 20 168 555,23 € |
| Année 2 | 743 629,78 € | 739 659,62 € | 19 424 925,45 € |
| Année 3 | 771 846,32 € | 711 443,08 € | 18 653 079,13 € |
| Année 4 | 801 133,48 € | 682 155,92 € | 17 851 945,65 € |
| Année 5 | 831 531,98 € | 651 757,42 € | 17 020 413,67 € |
| Année 6 | 863 083,90 € | 620 205,50 € | 16 157 329,77 € |
| Année 7 | 895 833,02 € | 587 456,38 € | 15 261 496,75 € |
| Année 8 | 929 824,81 € | 553 464,59 € | 14 331 671,94 € |
| Année 9 | 965 106,39 € | 518 183,01 € | 13 366 565,55 € |
| Année 10 | 1 001 726,71 € | 481 562,69 € | 12 364 838,84 € |
| Année 11 | 1 039 736,56 € | 443 552,84 € | 11 325 102,28 € |
| Année 12 | 1 079 188,66 € | 404 100,74 € | 10 245 913,62 € |
| Année 13 | 1 120 137,75 € | 363 151,65 € | 9 125 775,87 € |
| Année 14 | 1 162 640,63 € | 320 648,77 € | 7 963 135,24 € |
| Année 15 | 1 206 756,26 € | 276 533,14 € | 6 756 378,98 € |
| Année 16 | 1 252 545,77 € | 230 743,63 € | 5 503 833,21 € |
| Année 17 | 1 300 072,80 € | 183 216,60 € | 4 203 760,41 € |
| Année 18 | 1 349 403,18 € | 133 886,22 € | 2 854 357,23 € |
| Année 19 | 1 400 605,38 € | 82 684,02 € | 1 453 751,85 € |
| Année 20 | 1 453 751,85 € | 29 539,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 885 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 670 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 522 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 250 620 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.