Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 666,64 € | 123 666,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 374 747 € / mois | 353 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 671 600 € | 22 566 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 522 375 € | 21 417 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 250 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 313 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 716 787,86 € | 767 211,82 € | 20 178 212,14 € |
| Année 2 | 743 985,90 € | 740 013,78 € | 19 434 226,24 € |
| Année 3 | 772 215,97 € | 711 783,71 € | 18 662 010,27 € |
| Année 4 | 801 517,15 € | 682 482,53 € | 17 860 493,12 € |
| Année 5 | 831 930,19 € | 652 069,49 € | 17 028 562,93 € |
| Année 6 | 863 497,23 € | 620 502,45 € | 16 165 065,70 € |
| Année 7 | 896 262,05 € | 587 737,63 € | 15 268 803,65 € |
| Année 8 | 930 270,10 € | 553 729,58 € | 14 338 533,55 € |
| Année 9 | 965 568,58 € | 518 431,10 € | 13 372 964,97 € |
| Année 10 | 1 002 206,43 € | 481 793,25 € | 12 370 758,54 € |
| Année 11 | 1 040 234,48 € | 443 765,20 € | 11 330 524,06 € |
| Année 12 | 1 079 705,48 € | 404 294,20 € | 10 250 818,58 € |
| Année 13 | 1 120 674,19 € | 363 325,49 € | 9 130 144,39 € |
| Année 14 | 1 163 197,40 € | 320 802,28 € | 7 966 946,99 € |
| Année 15 | 1 207 334,15 € | 276 665,53 € | 6 759 612,84 € |
| Année 16 | 1 253 145,64 € | 230 854,04 € | 5 506 467,20 € |
| Année 17 | 1 300 695,39 € | 183 304,29 € | 4 205 771,81 € |
| Année 18 | 1 350 049,41 € | 133 950,27 € | 2 855 722,40 € |
| Année 19 | 1 401 276,13 € | 82 723,55 € | 1 454 446,27 € |
| Année 20 | 1 454 446,27 € | 29 553,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 895 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 353 333 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 089 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.