Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 932 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 150 879,36 € | 150 879,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 457 210 € / mois | 431 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 674 600 € | 22 607 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 523 313 € | 21 455 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 314 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 932 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 070 440,31 € | 740 112,01 € | 19 862 059,69 € |
| Année 2 | 1 109 839,67 € | 700 712,65 € | 18 752 220,02 € |
| Année 3 | 1 150 689,21 € | 659 863,11 € | 17 601 530,81 € |
| Année 4 | 1 193 042,27 € | 617 510,05 € | 16 408 488,54 € |
| Année 5 | 1 236 954,23 € | 573 598,09 € | 15 171 534,31 € |
| Année 6 | 1 282 482,44 € | 528 069,88 € | 13 889 051,87 € |
| Année 7 | 1 329 686,39 € | 480 865,93 € | 12 559 365,48 € |
| Année 8 | 1 378 627,76 € | 431 924,56 € | 11 180 737,72 € |
| Année 9 | 1 429 370,49 € | 381 181,83 € | 9 751 367,23 € |
| Année 10 | 1 481 980,89 € | 328 571,43 € | 8 269 386,34 € |
| Année 11 | 1 536 527,72 € | 274 024,60 € | 6 732 858,62 € |
| Année 12 | 1 593 082,23 € | 217 470,09 € | 5 139 776,39 € |
| Année 13 | 1 651 718,34 € | 158 833,98 € | 3 488 058,05 € |
| Année 14 | 1 712 512,63 € | 98 039,69 € | 1 775 545,42 € |
| Année 15 | 1 775 545,42 € | 35 007,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 932 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 093 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 431 084 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 674 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 523 313 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.