Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 172,67 € | 124 172,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 376 281 € / mois | 354 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 678 440 € | 22 658 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 513 € | 21 505 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 251 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 719 720,89 € | 770 351,15 € | 20 260 779,11 € |
| Année 2 | 747 030,21 € | 743 041,83 € | 19 513 748,90 € |
| Année 3 | 775 375,77 € | 714 696,27 € | 18 738 373,13 € |
| Année 4 | 804 796,89 € | 685 275,15 € | 17 933 576,24 € |
| Année 5 | 835 334,36 € | 654 737,68 € | 17 098 241,88 € |
| Année 6 | 867 030,57 € | 623 041,47 € | 16 231 211,31 € |
| Année 7 | 899 929,44 € | 590 142,60 € | 15 331 281,87 € |
| Année 8 | 934 076,66 € | 555 995,38 € | 14 397 205,21 € |
| Année 9 | 969 519,59 € | 520 552,45 € | 13 427 685,62 € |
| Année 10 | 1 006 307,35 € | 483 764,69 € | 12 421 378,27 € |
| Année 11 | 1 044 491,02 € | 445 581,02 € | 11 376 887,25 € |
| Année 12 | 1 084 123,50 € | 405 948,54 € | 10 292 763,75 € |
| Année 13 | 1 125 259,85 € | 364 812,19 € | 9 167 503,90 € |
| Année 14 | 1 167 957,10 € | 322 114,94 € | 7 999 546,80 € |
| Année 15 | 1 212 274,42 € | 277 797,62 € | 6 787 272,38 € |
| Année 16 | 1 258 273,39 € | 231 798,65 € | 5 528 998,99 € |
| Année 17 | 1 306 017,69 € | 184 054,35 € | 4 222 981,30 € |
| Année 18 | 1 355 573,68 € | 134 498,36 € | 2 867 407,62 € |
| Année 19 | 1 407 010,00 € | 83 062,04 € | 1 460 397,62 € |
| Année 20 | 1 460 397,62 € | 29 673,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 980 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 251 766 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 354 779 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.