Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 988 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 151 279,40 € | 151 279,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 458 422 € / mois | 432 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 679 040 € | 22 667 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 524 700 € | 21 512 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 988 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 073 278,45 € | 742 074,35 € | 19 914 721,55 € |
| Année 2 | 1 112 782,28 € | 702 570,52 € | 18 801 939,27 € |
| Année 3 | 1 153 740,15 € | 661 612,65 € | 17 648 199,12 € |
| Année 4 | 1 196 205,51 € | 619 147,29 € | 16 451 993,61 € |
| Année 5 | 1 240 233,89 € | 575 118,91 € | 15 211 759,72 € |
| Année 6 | 1 285 882,80 € | 529 470,00 € | 13 925 876,92 € |
| Année 7 | 1 333 211,90 € | 482 140,90 € | 12 592 665,02 € |
| Année 8 | 1 382 283,03 € | 433 069,77 € | 11 210 381,99 € |
| Année 9 | 1 433 160,31 € | 382 192,49 € | 9 777 221,68 € |
| Année 10 | 1 485 910,22 € | 329 442,58 € | 8 291 311,46 € |
| Année 11 | 1 540 601,66 € | 274 751,14 € | 6 750 709,80 € |
| Année 12 | 1 597 306,13 € | 218 046,67 € | 5 153 403,67 € |
| Année 13 | 1 656 097,67 € | 159 255,13 € | 3 497 306,00 € |
| Année 14 | 1 717 053,17 € | 98 299,63 € | 1 780 252,83 € |
| Année 15 | 1 780 252,83 € | 35 100,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 988 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 432 227 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 098 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 251 856 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.