Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 450,84 € | 124 450,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 377 124 € / mois | 355 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 682 200 € | 22 709 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 525 688 € | 21 553 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 315 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 721 333,20 € | 772 076,88 € | 20 306 166,80 € |
| Année 2 | 748 703,71 € | 744 706,37 € | 19 557 463,09 € |
| Année 3 | 777 112,76 € | 716 297,32 € | 18 780 350,33 € |
| Année 4 | 806 599,79 € | 686 810,29 € | 17 973 750,54 € |
| Année 5 | 837 205,67 € | 656 204,41 € | 17 136 544,87 € |
| Année 6 | 868 972,89 € | 624 437,19 € | 16 267 571,98 € |
| Année 7 | 901 945,46 € | 591 464,62 € | 15 365 626,52 € |
| Année 8 | 936 169,17 € | 557 240,91 € | 14 429 457,35 € |
| Année 9 | 971 691,50 € | 521 718,58 € | 13 457 765,85 € |
| Année 10 | 1 008 561,67 € | 484 848,41 € | 12 449 204,18 € |
| Année 11 | 1 046 830,87 € | 446 579,21 € | 11 402 373,31 € |
| Année 12 | 1 086 552,16 € | 406 857,92 € | 10 315 821,15 € |
| Année 13 | 1 127 780,66 € | 365 629,42 € | 9 188 040,49 € |
| Année 14 | 1 170 573,55 € | 322 836,53 € | 8 017 466,94 € |
| Année 15 | 1 214 990,16 € | 278 419,92 € | 6 802 476,78 € |
| Année 16 | 1 261 092,13 € | 232 317,95 € | 5 541 384,65 € |
| Année 17 | 1 308 943,45 € | 184 466,63 € | 4 232 441,20 € |
| Année 18 | 1 358 610,40 € | 134 799,68 € | 2 873 830,80 € |
| Année 19 | 1 410 161,97 € | 83 248,11 € | 1 463 668,83 € |
| Année 20 | 1 463 668,83 € | 29 740,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 027 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 102 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 355 574 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.