Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 207 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 516,16 € | 125 516,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 380 352 € / mois | 358 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 696 600 € | 22 904 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 530 188 € | 21 737 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 254 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 207 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 727 507,89 € | 778 686,03 € | 20 479 992,11 € |
| Année 2 | 755 112,68 € | 751 081,24 € | 19 724 879,43 € |
| Année 3 | 783 764,93 € | 722 428,99 € | 18 941 114,50 € |
| Année 4 | 813 504,36 € | 692 689,56 € | 18 127 610,14 € |
| Année 5 | 844 372,27 € | 661 821,65 € | 17 283 237,87 € |
| Année 6 | 876 411,39 € | 629 782,53 € | 16 406 826,48 € |
| Année 7 | 909 666,21 € | 596 527,71 € | 15 497 160,27 € |
| Année 8 | 944 182,90 € | 562 011,02 € | 14 552 977,37 € |
| Année 9 | 980 009,28 € | 526 184,64 € | 13 572 968,09 € |
| Année 10 | 1 017 195,06 € | 488 998,86 € | 12 555 773,03 € |
| Année 11 | 1 055 791,85 € | 450 402,07 € | 11 499 981,18 € |
| Année 12 | 1 095 853,19 € | 410 340,73 € | 10 404 127,99 € |
| Année 13 | 1 137 434,58 € | 368 759,34 € | 9 266 693,41 € |
| Année 14 | 1 180 593,77 € | 325 600,15 € | 8 086 099,64 € |
| Année 15 | 1 225 390,63 € | 280 803,29 € | 6 860 709,01 € |
| Année 16 | 1 271 887,24 € | 234 306,68 € | 5 588 821,77 € |
| Année 17 | 1 320 148,13 € | 186 045,79 € | 4 268 673,64 € |
| Année 18 | 1 370 240,27 € | 135 953,65 € | 2 898 433,37 € |
| Année 19 | 1 422 233,13 € | 83 960,79 € | 1 476 200,24 € |
| Année 20 | 1 476 200,24 € | 29 995,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 207 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 254 490 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 120 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.