Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 924,32 € | 124 924,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 378 559 € / mois | 356 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 688 600 € | 22 796 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 527 688 € | 21 635 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 253 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 317 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 724 077,56 € | 775 014,28 € | 20 383 422,44 € |
| Année 2 | 751 552,21 € | 747 539,63 € | 19 631 870,23 € |
| Année 3 | 780 069,34 € | 719 022,50 € | 18 851 800,89 € |
| Année 4 | 809 668,53 € | 689 423,31 € | 18 042 132,36 € |
| Année 5 | 840 390,88 € | 658 700,96 € | 17 201 741,48 € |
| Année 6 | 872 278,96 € | 626 812,88 € | 16 329 462,52 € |
| Année 7 | 905 376,98 € | 593 714,86 € | 15 424 085,54 € |
| Année 8 | 939 730,89 € | 559 360,95 € | 14 484 354,65 € |
| Année 9 | 975 388,35 € | 523 703,49 € | 13 508 966,30 € |
| Année 10 | 1 012 398,82 € | 486 693,02 € | 12 496 567,48 € |
| Année 11 | 1 050 813,59 € | 448 278,25 € | 11 445 753,89 € |
| Année 12 | 1 090 686,03 € | 408 405,81 € | 10 355 067,86 € |
| Année 13 | 1 132 071,38 € | 367 020,46 € | 9 222 996,48 € |
| Année 14 | 1 175 027,06 € | 324 064,78 € | 8 047 969,42 € |
| Année 15 | 1 219 612,68 € | 279 479,16 € | 6 828 356,74 € |
| Année 16 | 1 265 890,06 € | 233 201,78 € | 5 562 466,68 € |
| Année 17 | 1 313 923,41 € | 185 168,43 € | 4 248 543,27 € |
| Année 18 | 1 363 779,35 € | 135 312,49 € | 2 884 763,92 € |
| Année 19 | 1 415 527,02 € | 83 564,82 € | 1 469 236,90 € |
| Année 20 | 1 469 236,90 € | 29 853,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 107 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 253 290 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 110 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.