Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 108,01 € | 126 108,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 382 145 € / mois | 360 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 704 600 € | 23 012 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 688 € | 21 840 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 730 938,35 € | 782 357,77 € | 20 576 561,65 € |
| Année 2 | 758 673,32 € | 754 622,80 € | 19 817 888,33 € |
| Année 3 | 787 460,66 € | 725 835,46 € | 19 030 427,67 € |
| Année 4 | 817 340,32 € | 695 955,80 € | 18 213 087,35 € |
| Année 5 | 848 353,76 € | 664 942,36 € | 17 364 733,59 € |
| Année 6 | 880 543,97 € | 632 752,15 € | 16 484 189,62 € |
| Année 7 | 913 955,61 € | 599 340,51 € | 15 570 234,01 € |
| Année 8 | 948 635,04 € | 564 661,08 € | 14 621 598,97 € |
| Année 9 | 984 630,36 € | 528 665,76 € | 13 636 968,61 € |
| Année 10 | 1 021 991,49 € | 491 304,63 € | 12 614 977,12 € |
| Année 11 | 1 060 770,29 € | 452 525,83 € | 11 554 206,83 € |
| Année 12 | 1 101 020,50 € | 412 275,62 € | 10 453 186,33 € |
| Année 13 | 1 142 797,97 € | 370 498,15 € | 9 310 388,36 € |
| Année 14 | 1 186 160,68 € | 327 135,44 € | 8 124 227,68 € |
| Année 15 | 1 231 168,74 € | 282 127,38 € | 6 893 058,94 € |
| Année 16 | 1 277 884,62 € | 235 411,50 € | 5 615 174,32 € |
| Année 17 | 1 326 373,08 € | 186 923,04 € | 4 288 801,24 € |
| Année 18 | 1 376 701,42 € | 136 594,70 € | 2 912 099,82 € |
| Année 19 | 1 428 939,45 € | 84 356,67 € | 1 483 160,37 € |
| Année 20 | 1 483 160,37 € | 30 136,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 307 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 360 309 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 704 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 532 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.