Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 307 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 111 061,84 € | 111 061,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 336 551 € / mois | 317 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 704 600 € | 23 012 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 688 € | 21 840 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 307 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 515 107,33 € | 817 634,75 € | 20 792 392,67 € |
| Année 2 | 535 452,78 € | 797 289,30 € | 20 256 939,89 € |
| Année 3 | 556 601,81 € | 776 140,27 € | 19 700 338,08 € |
| Année 4 | 578 586,18 € | 754 155,90 € | 19 121 751,90 € |
| Année 5 | 601 438,89 € | 731 303,19 € | 18 520 313,01 € |
| Année 6 | 625 194,19 € | 707 547,89 € | 17 895 118,82 € |
| Année 7 | 649 887,82 € | 682 854,26 € | 17 245 231,00 € |
| Année 8 | 675 556,75 € | 657 185,33 € | 16 569 674,25 € |
| Année 9 | 702 239,53 € | 630 502,55 € | 15 867 434,72 € |
| Année 10 | 729 976,23 € | 602 765,85 € | 15 137 458,49 € |
| Année 11 | 758 808,46 € | 573 933,62 € | 14 378 650,03 € |
| Année 12 | 788 779,48 € | 543 962,60 € | 13 589 870,55 € |
| Année 13 | 819 934,28 € | 512 807,80 € | 12 769 936,27 € |
| Année 14 | 852 319,60 € | 480 422,48 € | 11 917 616,67 € |
| Année 15 | 885 984,10 € | 446 757,98 € | 11 031 632,57 € |
| Année 16 | 920 978,24 € | 411 763,84 € | 10 110 654,33 € |
| Année 17 | 957 354,56 € | 375 387,52 € | 9 153 299,77 € |
| Année 18 | 995 167,66 € | 337 574,42 € | 8 158 132,11 € |
| Année 19 | 1 034 474,29 € | 298 267,79 € | 7 123 657,82 € |
| Année 20 | 1 075 333,42 € | 257 408,66 € | 6 048 324,40 € |
| Année 21 | 1 117 806,39 € | 214 935,69 € | 4 930 518,01 € |
| Année 22 | 1 161 956,93 € | 170 785,15 € | 3 768 561,08 € |
| Année 23 | 1 207 851,31 € | 124 890,77 € | 2 560 709,77 € |
| Année 24 | 1 255 558,39 € | 77 183,69 € | 1 305 151,38 € |
| Année 25 | 1 305 151,38 € | 27 592,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 307 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 130 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.