Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 287 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 153 438,17 € | 153 438,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 464 964 € / mois | 438 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 703 000 € | 22 990 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 188 € | 21 819 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 319 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 088 594,27 € | 752 663,77 € | 20 198 905,73 € |
| Année 2 | 1 128 661,81 € | 712 596,23 € | 19 070 243,92 € |
| Année 3 | 1 170 204,14 € | 671 053,90 € | 17 900 039,78 € |
| Année 4 | 1 213 275,47 € | 627 982,57 € | 16 686 764,31 € |
| Année 5 | 1 257 932,15 € | 583 325,89 € | 15 428 832,16 € |
| Année 6 | 1 304 232,49 € | 537 025,55 € | 14 124 599,67 € |
| Année 7 | 1 352 236,97 € | 489 021,07 € | 12 772 362,70 € |
| Année 8 | 1 402 008,36 € | 439 249,68 € | 11 370 354,34 € |
| Année 9 | 1 453 611,65 € | 387 646,39 € | 9 916 742,69 € |
| Année 10 | 1 507 114,29 € | 334 143,75 € | 8 409 628,40 € |
| Année 11 | 1 562 586,20 € | 278 671,84 € | 6 847 042,20 € |
| Année 12 | 1 620 099,86 € | 221 158,18 € | 5 226 942,34 € |
| Année 13 | 1 679 730,39 € | 161 527,65 € | 3 547 211,95 € |
| Année 14 | 1 741 555,71 € | 99 702,33 € | 1 805 656,24 € |
| Année 15 | 1 805 656,24 € | 35 601,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 287 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 255 450 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 438 395 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.