Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 332 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 255,97 € | 126 255,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 382 594 € / mois | 360 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 706 600 € | 23 039 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 533 313 € | 21 865 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 256 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 320 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 731 795,93 € | 783 275,71 € | 20 600 704,07 € |
| Année 2 | 759 563,42 € | 755 508,22 € | 19 841 140,65 € |
| Année 3 | 788 384,56 € | 726 687,08 € | 19 052 756,09 € |
| Année 4 | 818 299,29 € | 696 772,35 € | 18 234 456,80 € |
| Année 5 | 849 349,09 € | 665 722,55 € | 17 385 107,71 € |
| Année 6 | 881 577,08 € | 633 494,56 € | 16 503 530,63 € |
| Année 7 | 915 027,92 € | 600 043,72 € | 15 588 502,71 € |
| Année 8 | 949 748,06 € | 565 323,58 € | 14 638 754,65 € |
| Année 9 | 985 785,58 € | 529 286,06 € | 13 652 969,07 € |
| Année 10 | 1 023 190,59 € | 491 881,05 € | 12 629 778,48 € |
| Année 11 | 1 062 014,84 € | 453 056,80 € | 11 567 763,64 € |
| Année 12 | 1 102 312,28 € | 412 759,36 € | 10 465 451,36 € |
| Année 13 | 1 144 138,79 € | 370 932,85 € | 9 321 312,57 € |
| Année 14 | 1 187 552,36 € | 327 519,28 € | 8 133 760,21 € |
| Année 15 | 1 232 613,24 € | 282 458,40 € | 6 901 146,97 € |
| Année 16 | 1 279 383,91 € | 235 687,73 € | 5 621 763,06 € |
| Année 17 | 1 327 929,30 € | 187 142,34 € | 4 293 833,76 € |
| Année 18 | 1 378 316,66 € | 136 754,98 € | 2 915 517,10 € |
| Année 19 | 1 430 615,99 € | 84 455,65 € | 1 484 901,11 € |
| Année 20 | 1 484 901,11 € | 30 171,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 332 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 133 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 255 990 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.