Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 390 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 596,29 € | 126 596,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 383 625 € / mois | 361 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 711 200 € | 23 101 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 534 750 € | 21 924 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 256 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 321 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 733 768,51 € | 785 386,97 € | 20 656 231,49 € |
| Année 2 | 761 610,88 € | 757 544,60 € | 19 894 620,61 € |
| Année 3 | 790 509,69 € | 728 645,79 € | 19 104 110,92 € |
| Année 4 | 820 505,05 € | 698 650,43 € | 18 283 605,87 € |
| Année 5 | 851 638,55 € | 667 516,93 € | 17 431 967,32 € |
| Année 6 | 883 953,41 € | 635 202,07 € | 16 548 013,91 € |
| Année 7 | 917 494,43 € | 601 661,05 € | 15 630 519,48 € |
| Année 8 | 952 308,14 € | 566 847,34 € | 14 678 211,34 € |
| Année 9 | 988 442,84 € | 530 712,64 € | 13 689 768,50 € |
| Année 10 | 1 025 948,62 € | 493 206,86 € | 12 663 819,88 € |
| Année 11 | 1 064 877,57 € | 454 277,91 € | 11 598 942,31 € |
| Année 12 | 1 105 283,61 € | 413 871,87 € | 10 493 658,70 € |
| Année 13 | 1 147 222,88 € | 371 932,60 € | 9 346 435,82 € |
| Année 14 | 1 190 753,45 € | 328 402,03 € | 8 155 682,37 € |
| Année 15 | 1 235 935,80 € | 283 219,68 € | 6 919 746,57 € |
| Année 16 | 1 282 832,55 € | 236 322,93 € | 5 636 914,02 € |
| Année 17 | 1 331 508,77 € | 187 646,71 € | 4 305 405,25 € |
| Année 18 | 1 382 032,00 € | 137 123,48 € | 2 923 373,25 € |
| Année 19 | 1 434 472,25 € | 84 683,23 € | 1 488 901,00 € |
| Année 20 | 1 488 901,00 € | 30 253,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 390 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 139 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.