Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 430 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 835,98 € | 126 835,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 384 351 € / mois | 362 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 714 440 € | 23 144 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 535 763 € | 21 966 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 257 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 321 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 735 157,73 € | 786 874,03 € | 20 695 342,27 € |
| Année 2 | 763 052,81 € | 758 978,95 € | 19 932 289,46 € |
| Année 3 | 792 006,33 € | 730 025,43 € | 19 140 283,13 € |
| Année 4 | 822 058,46 € | 699 973,30 € | 18 318 224,67 € |
| Année 5 | 853 250,92 € | 668 780,84 € | 17 464 973,75 € |
| Année 6 | 885 626,96 € | 636 404,80 € | 16 579 346,79 € |
| Année 7 | 919 231,49 € | 602 800,27 € | 15 660 115,30 € |
| Année 8 | 954 111,10 € | 567 920,66 € | 14 706 004,20 € |
| Année 9 | 990 314,20 € | 531 717,56 € | 13 715 690,00 € |
| Année 10 | 1 027 890,99 € | 494 140,77 € | 12 687 799,01 € |
| Année 11 | 1 066 893,63 € | 455 138,13 € | 11 620 905,38 € |
| Année 12 | 1 107 376,22 € | 414 655,54 € | 10 513 529,16 € |
| Année 13 | 1 149 394,87 € | 372 636,89 € | 9 364 134,29 € |
| Année 14 | 1 193 007,86 € | 329 023,90 € | 8 171 126,43 € |
| Année 15 | 1 238 275,76 € | 283 756,00 € | 6 932 850,67 € |
| Année 16 | 1 285 261,30 € | 236 770,46 € | 5 647 589,37 € |
| Année 17 | 1 334 029,67 € | 188 002,09 € | 4 313 559,70 € |
| Année 18 | 1 384 648,55 € | 137 383,21 € | 2 928 911,15 € |
| Année 19 | 1 437 188,10 € | 84 843,66 € | 1 491 723,05 € |
| Année 20 | 1 491 723,05 € | 30 310,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 430 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 714 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 535 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.