Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 271,22 € | 128 271,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 388 701 € / mois | 366 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 733 840 € | 23 406 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 541 825 € | 22 214 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 743 476,62 € | 795 778,02 € | 20 929 523,38 € |
| Année 2 | 771 687,34 € | 767 567,30 € | 20 157 836,04 € |
| Année 3 | 800 968,52 € | 738 286,12 € | 19 356 867,52 € |
| Année 4 | 831 360,71 € | 707 893,93 € | 18 525 506,81 € |
| Année 5 | 862 906,13 € | 676 348,51 € | 17 662 600,68 € |
| Année 6 | 895 648,54 € | 643 606,10 € | 16 766 952,14 € |
| Année 7 | 929 633,31 € | 609 621,33 € | 15 837 318,83 € |
| Année 8 | 964 907,62 € | 574 347,02 € | 14 872 411,21 € |
| Année 9 | 1 001 520,40 € | 537 734,24 € | 13 870 890,81 € |
| Année 10 | 1 039 522,44 € | 499 732,20 € | 12 831 368,37 € |
| Année 11 | 1 078 966,39 € | 460 288,25 € | 11 752 401,98 € |
| Année 12 | 1 119 907,06 € | 419 347,58 € | 10 632 494,92 € |
| Année 13 | 1 162 401,17 € | 376 853,47 € | 9 470 093,75 € |
| Année 14 | 1 206 507,69 € | 332 746,95 € | 8 263 586,06 € |
| Année 15 | 1 252 287,83 € | 286 966,81 € | 7 011 298,23 € |
| Année 16 | 1 299 805,04 € | 239 449,60 € | 5 711 493,19 € |
| Année 17 | 1 349 125,27 € | 190 129,37 € | 4 362 367,92 € |
| Année 18 | 1 400 316,93 € | 138 937,71 € | 2 962 050,99 € |
| Année 19 | 1 453 451,01 € | 85 803,63 € | 1 508 599,98 € |
| Année 20 | 1 508 599,98 € | 30 653,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 673 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 366 489 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 733 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 541 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 167 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.