Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 371,83 € | 128 371,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 389 006 € / mois | 366 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 735 200 € | 23 425 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 542 250 € | 22 232 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 744 059,77 € | 796 402,19 € | 20 945 940,23 € |
| Année 2 | 772 292,59 € | 768 169,37 € | 20 173 647,64 € |
| Année 3 | 801 596,70 € | 738 865,26 € | 19 372 050,94 € |
| Année 4 | 832 012,78 € | 708 449,18 € | 18 540 038,16 € |
| Année 5 | 863 582,93 € | 676 879,03 € | 17 676 455,23 € |
| Année 6 | 896 351,01 € | 644 110,95 € | 16 780 104,22 € |
| Année 7 | 930 362,44 € | 610 099,52 € | 15 849 741,78 € |
| Année 8 | 965 664,42 € | 574 797,54 € | 14 884 077,36 € |
| Année 9 | 1 002 305,92 € | 538 156,04 € | 13 881 771,44 € |
| Année 10 | 1 040 337,73 € | 500 124,23 € | 12 841 433,71 € |
| Année 11 | 1 079 812,66 € | 460 649,30 € | 11 761 621,05 € |
| Année 12 | 1 120 785,41 € | 419 676,55 € | 10 640 835,64 € |
| Année 13 | 1 163 312,89 € | 377 149,07 € | 9 477 522,75 € |
| Année 14 | 1 207 453,98 € | 333 007,98 € | 8 270 068,77 € |
| Année 15 | 1 253 270,03 € | 287 191,93 € | 7 016 798,74 € |
| Année 16 | 1 300 824,53 € | 239 637,43 € | 5 715 974,21 € |
| Année 17 | 1 350 183,42 € | 190 278,54 € | 4 365 790,79 € |
| Année 18 | 1 401 415,23 € | 139 046,73 € | 2 964 375,56 € |
| Année 19 | 1 454 590,97 € | 85 870,99 € | 1 509 784,59 € |
| Année 20 | 1 509 784,59 € | 30 677,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 690 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 735 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 542 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 260 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 366 777 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.